La guía completa de los bancos españoles para expatriados | Expatica

La guía completa de los bancos españoles para expatriados | Expatica
13 enero, 2021

Esta guía de banca en España cubre todos los temas principales para expatriados, incluidos los servicios bancarios españoles y cómo obtener una visa, tarjeta de débito o crédito en España.

España tiene una comunidad de expatriados de habla inglesa considerable y hay muchos bancos en España que atienden las necesidades de los extranjeros, con procesos para abrir y administrar una cuenta más fáciles que en muchos otros países europeos. Esta guía proporcionada por HSBC analiza todos los puntos clave de la banca en España, incluidos:

El gigante bancario mundial HSBC se enorgullece de sus servicios bancarios personales de primera categoría. Desde cuentas corrientes hasta grandes inversiones e incluso paquetes de seguros, son un socio financiero integral con estilo internacional y sitios web y aplicaciones en inglés que los hacen particularmente atractivos para los expatriados.

El sistema bancario en España

El sistema bancario español está totalmente integrado con el mercado financiero internacional y hay una variedad de bancos para elegir, incluidos bancos privados, estatales, internacionales, cooperativos y móviles. El sector bancario en España, que se había expandido significativamente a principios del siglo XXI, se ha reducido desde la crisis de la vivienda de 2008, con muchas cajas de ahorros regionales cerrando o fusionándose con otros bancos. Según las estadísticas actuales, hay 141 bancos en España (incluidos unos 80 bancos extranjeros), además de 67 bancos cooperativos y 19 cajas de ahorros. Estos ofrecen servicios desde más de 27,000 sucursales en todo el país. La autoridad bancaria central española es el Banco de España, que también actúa como regulador nacional de la banca en España.

Moneda en España

España es miembro de la Eurozona y usa el euro (€) junto con otros países de la Eurozona. El tipo de cambio actual del euro (junio de 2019) es 1,12 frente al GBP y 0,88 frente al USD. Hay 8 monedas de euro diferentes en uso (1, 2, 5, 10, 20 y 50 céntimos más 1 y 2 euros) y siete billetes diferentes (5, 10, 20, 50, 100, 200 y 500 euros). Las tiendas más pequeñas de España no suelen aceptar billetes de más de 100 €.

Cajeros automáticos y cajeros automáticos en España

Para las principales tarjetas como Visa, Mastercard y Maestro, no tendrás problemas para encontrar un cajero automático en los principales pueblos y ciudades españolas, aunque en las zonas rurales son más escasos y espaciados. La mayoría de las máquinas también aceptan tarjetas Amex. Para tarjetas de uso menos común, es mejor consultar con su proveedor sobre la disponibilidad antes de viajar a España. Puede encontrar su máquina más cercana utilizando localizadores para Visa, Mastercard, Maestro, Amex y Discover.

Los límites de retirada en muchos cajeros automáticos españoles suelen rondar los 300 € al día. Si está utilizando una tarjeta de débito, crédito o efectivo extranjera, es posible que deba pagar tarifas de retiro que pueden oscilar entre 50 centavos y 3 € por retiro.

Bancos en España

Bancos nacionales

España tiene una serie de grandes bancos de la calle altos nacionales ( Bancos ), incluidos los bancos que operan en otros países. Es probable que los bancos más grandes de las ciudades pobladas por expatriados tengan servicios de habla inglesa adaptados a las necesidades de los expatriados. El horario habitual de apertura de los bancos en España es de 08: 30-14: 30.

Los principales bancos españoles son:

  • Banco Santander
  • Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)
  • Caixabank
  • Bankia
  • Banco de Sabadell

Bancos regionales

También hay muchos bancos regionales más pequeños ( cajas ) en España. En su mayoría son de propiedad estatal o cooperativas y funcionan principalmente como cajas de ahorro. Estos bancos no ofrecen la misma gama de servicios que los bancos y otros tipos de bancos en España y es menos probable que tengan servicios de habla inglesa. Muchas de las cajas más pequeñas han cerrado o se han fusionado con organizaciones más grandes desde la crisis financiera de 2008.

Bancos internacionales

Puede encontrar varios bancos multinacionales de renombre en España que tienen sucursales en las principales ciudades y pueblos. Estos bancos tienen horarios de apertura similares a los de los bancos españoles y normalmente ofrecerán una gama de servicios amigables para los expatriados. Algunos de los mayores bancos internacionales de España son:

  • Barclays
  • Citibank
  • Banco alemán
  • HSBC
  • EN G

Bancos online

Los residentes españoles también pueden optar por abrir una cuenta con un proveedor en línea o móvil que les brinde un mayor acceso a su cuenta y acceso a servicios a bajo costo. Los bancos online disponibles en España incluyen:

Servicios bancarios en España

Los servicios prestados por los bancos en España varían según los diferentes proveedores, pero se pueden encontrar los siguientes:

  • Cuentas corrientes : los bancos en España ofrecen diferentes acuerdos de cuenta corriente para la gestión diaria de las finanzas, incluidas las opciones de tarjetas de crédito y débito.
  • Préstamos y descubiertos : las opciones de préstamos están disponibles a través de muchos bancos españoles para cosas como compras de vehículos, renovaciones de viviendas o adelantos de nómina.
  • Hipotecas : muchos de los principales bancos ofrecen opciones de hipotecas de tasa variable y fija para los clientes que cumplen con los criterios.
  • Ahorros e inversiones : puede encontrar opciones que incluyen fondos de inversión, planes de pensiones e inversiones en bolsa con varios bancos.
  • Seguro : algunos bancos ofrecen opciones de seguro que incluyen seguros de vida, seguros para el hogar y seguros médicos.
  • Banca digital y en línea : la mayoría de los bancos nacionales e internacionales más grandes de España ofrecen ahora opciones de banca por Internet para facilitar a los clientes la gestión de sus finanzas de forma remota.
  • Banca móvil : muchos bancos que ofrecen servicios digitales en España ahora también ofrecen servicios de banca móvil y pagos móviles a través de aplicaciones bancarias.
  • Banca comercial : además de servicios para particulares, los bancos en España ofrecen una gama de opciones de contabilidad, préstamos, inversiones y seguros para empresas españolas y autónomos.
  • Servicios para expatriados : los bancos internacionales y los bancos nacionales más grandes en España ofrecen servicios de habla inglesa, así como paquetes diseñados para expatriados, como opciones de transferencia de dinero internacional y cuentas de no residentes.

Abrir una cuenta bancaria en España

Puede abrir una cuenta en la mayoría de los principales bancos de España antes de mudarse o una vez que llegue al país. Para abrir una cuenta antes de mudarse, debe hacerlo como no residente y configurar una cuenta de no residente. Para ello, es posible que deba proporcionar un certificado de no residencia. Otros documentos requeridos al abrir una cuenta bancaria en España son prueba de identificación (por ejemplo, pasaporte), comprobante de domicilio, más su número NIE español si es residente. Las cuentas se abren generalmente en 5 días hábiles y las tarjetas bancarias se envían en dos semanas. Consulte la guía de Expatica para abrir una cuenta bancaria en España para obtener más información.

Métodos de pago en España

Si bien hay otras formas de pago disponibles y ampliamente utilizadas, el efectivo sigue siendo el tipo de pago más utilizado en España y algunas empresas más pequeñas, especialmente en áreas más rurales, solo aceptan efectivo. El efectivo se utiliza principalmente para transacciones pequeñas por debajo de 10-15 €.

Cheques

La mayoría de las empresas todavía aceptan cheques en España, pero rara vez se utilizan y los bancos ya no emiten talonarios de cheques como método de pago estándar.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito son una forma de pago popular en España, y alrededor del 85% de la población tiene al menos una tarjeta de débito o crédito. Alrededor del 43% de los pagos online en España se realizaron con tarjeta de débito o crédito en 2018. Las formas más comunes de tarjetas de débito en España son Visa y Mastercard. La mayoría de las tiendas los aceptan utilizando tecnología de chip y PIN. Los pagos sin contacto son cada vez más frecuentes, aunque actualmente existe un límite de pago de 20 €. Por lo general, recibirá una tarjeta de débito cuando abra una cuenta bancaria española.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son más populares que las tarjetas de débito en España. Según el Banco de España, había cerca de 50 millones de tarjetas de crédito en circulación en España en 2017, frente a casi 26 millones de tarjetas de débito. Visa es el tipo de tarjeta de crédito más popular en España, seguida de Mastercard y American Express. La mayoría de los bancos en España ofrecen tarjetas de crédito con sus cuentas. Debe solicitar la tarjeta al abrir la cuenta o en cualquier momento posterior. Alternativamente, puede solicitar tarjetas directamente de Visa o Mastercard, pero deberá vincularlas a una cuenta corriente. Por lo general, tendrá un límite de gastos y deberá pagar las facturas periódicamente (generalmente mensual o trimestralmente). La mayoría de los bancos cobran tarifas (por ejemplo, una tarifa anual) por las tarjetas de crédito, aunque algunos ofrecen tarjetas gratuitas al abrir ciertos tipos de cuentas.

Débitos directos y órdenes permanentes

Los débitos directos ( domiciliación de recibos) y las órdenes permanentes ( domiciliación de pago ) se utilizan comúnmente en España para el pago de facturas, como pagos de servicios públicos e impuestos municipales. Estos pagos son similares, con la diferencia de que una orden permanente es una instrucción a su banco para pagar una cantidad fija a otra cuenta y un débito directo es una concesión de permiso a otra compañía / parte para recibir un pago regular (a menudo variable) de su cuenta. Es fácil configurar domiciliaciones bancarias o pedidos permanentes en España y suele ser gratuito. Según la ley española, tiene 30 días para cancelar cualquier domiciliación bancaria emitida a su cuenta. Esto se puede hacer contactando a su banco.

Pagos en línea y móviles

Los pagos en línea y móviles en España se han acelerado, y la mayoría de los bancos y proveedores ofrecen servicios de pago digital y aplicaciones móviles. PayPal también se usa ampliamente y fue el método de pago más popular para los pagos en línea en España en 2017. Se prevé que el uso de teléfonos inteligentes alcanzará casi el 73% de la población en 2021, por lo que es probable que los pagos móviles sigan creciendo en popularidad. Los proveedores de pagos móviles populares en España incluyen Bizum, Apply Pay, Samsung Pay y Google Pay.

Transferencias de dinero internacionales

Puede transferir dinero a cuentas en el extranjero desde bancos en España si tiene los números IBAN (número de cuenta bancaria internacional) y BIC (código de identificación bancaria) del destinatario, aunque esto puede resultar en comisiones de ambos bancos. Los países de la UE / EFTA pueden realizar transferencias SEPA (Zona Única de Pago en Euros) entre países que son más fáciles, rápidas y económicas. Las transferencias SEPA tardan entre 1 y 2 días laborables, y las transferencias internacionales fuera de la UE suelen tardar entre 3 y 5 días.

Para las transferencias internacionales de dinero, existen soluciones que podrían resultar más económicas y convenientes, como:

Comisiones bancarias en España

La mayoría de las cuentas corrientes en España incurren en tarifas anuales que suelen rondar los 15-20 €, aunque vale la pena buscar, ya que algunos bancos ofrecen ofertas y cuentas más baratas para estudiantes o jubilados. Otros costos bancarios varían entre diferentes proveedores, por lo que vale la pena verificarlo por adelantado y solicitar una lista de tarifas antes de abrir una cuenta si aún no se proporciona.

Las tarjetas de débito pueden costar entre 12 y 15 € al año, mientras que las tarjetas de crédito varían desde ser gratuitas hasta más de 30 € al año más TAE (tasa de porcentaje anual). Los costes de los préstamos e hipotecas de los bancos españoles normalmente dependerán de la TAE y puede haber cargos adicionales. Las transferencias internacionales de dinero suelen oscilar entre 3 y 15 € para importes inferiores a 50.000 €. Transferir cantidades mayores puede ser de 30 € o más. El uso de cajeros automáticos en los bancos internacionales más grandes suele ser gratuito, aunque puede haber un cargo (generalmente menos de 3 €) si usa tarjetas extranjeras o retira moneda extranjera de un cajero automático español. Algunos bancos españoles, especialmente los bancos locales más pequeños, pueden cobrar a otros clientes por usar sus cajeros automáticos. Asegúrese de seleccionar la opción para realizar la transacción en inglés si no está seguro.

Banca offshore en España

Los expatriados en España pueden encontrar que abrir una cuenta offshore internacional es la mejor manera de administrar sus finanzas. Tener una cuenta en el extranjero es particularmente útil para cualquier persona que trabaje en el extranjero, pase mucho tiempo en más de un país o transfiera dinero con frecuencia entre países.

Las cuentas extraterritoriales se encuentran fuera del país de residencia del titular y, por lo general, ofrecen distintas ventajas, como una gama más amplia de servicios transfronterizos y una menor tributación sobre los fondos. Puede leer más sobre la banca offshore en nuestra guía detallada.

Seguridad de pago y fraude en España

El fraude bancario se está convirtiendo en un problema cada vez mayor en la era digital. Debido a esto, los bancos en España mejoran constantemente sus características de seguridad, y muchas cuentas móviles ahora ofrecen funciones de reconocimiento de identificación y bloqueo de tarjetas. Los fraudes online más frecuentes en España en 2018 fueron invitaciones a sitios web sospechosos y correos electrónicos de phishing.

Puede ayudar a protegerse contra el fraude al:

  • nunca haga clic en un enlace al sitio web de un banco en un correo electrónico. Escriba siempre el sitio web completo del banco en la barra de direcciones;
  • nunca dar información sensible o confidencial por correo electrónico o por teléfono;
  • realizar pagos en línea solo mediante una plataforma de pago segura;
  • nunca ingrese su número PIN en ningún lugar de un sitio web;
  • nunca almacene datos personales en su dispositivo móvil

Tarjetas bancarias extraviadas o robadas en España

Si pierde o le roban su banco o tarjeta de crédito en España, debe:

  • comuníquese con su banco o proveedor de tarjeta de inmediato. La mayoría de los bancos y proveedores de tarjetas tienen líneas de 24 horas a las que puede llamar en tales casos;
  • llame al 902 102 112 para informar el incidente a una línea de ayuda de habla inglesa. A continuación, dispondrá de unas 48 horas para ratificar el incidente en una comisaría de policía local.

Consulte aquí para obtener una lista de los números de contacto de emergencia importantes en España.

Presentar una reclamación sobre bancos en España

Si no está satisfecho con el servicio que le brinda su banco español, primero debe intentar resolverlo a través del departamento de atención al cliente o de quejas de su banco. Si esto no es satisfactorio, puede ponerse en contacto con el Banco de España (banco nacional de España) que regula la banca en España. La información, los datos de contacto y los formularios en línea están disponibles en el sitio web del banco.

Alternativas al uso de bancos en España

España tiene muchas uniones de crédito locales y cajas de ahorro cooperativas ( cajas ) que brindan servicios financieros a bajo costo, pero estos están principalmente dirigidos a la población local, particularmente entre las comunidades rurales. El sitio web bancario de la UE tiene detalles de bancos cooperativos e instituciones de crédito especializadas que operan actualmente en España.

Recursos útiles

Banco de España – banco nacional de España y regulador de los servicios bancarios españoles