Definición de garante

Definición de garante
13 enero, 2021

¿Qué es un garante?

Un garante es un término financiero que describe a una persona que promete pagar la deuda de un prestatario en caso de que el prestatario no cumpla con su obligación de préstamo. Los garantes pignoran sus propios activos como garantía contra los préstamos. En raras ocasiones, los individuos actúan como sus propios garantes, comprometiendo sus propios activos contra el préstamo. El término “garante” a menudo se intercambia con el término “fianza”.

Conclusiones clave

  • Un garante garantiza pagar la deuda de un prestatario en caso de que el prestatario no cumpla con una obligación de préstamo.
  • El fiador garantiza un préstamo pignorando sus activos como garantía.
  • Un garante describe alternativamente a alguien que verifica la identidad de una persona que intenta conseguir un trabajo o obtener un pasaporte.
  • A diferencia de un codeudor, un garante no tiene derecho al activo comprado por el prestatario.

Comprensión del papel de un garante

Un garante suele ser mayor de 18 años y reside en el país donde se produce el acuerdo de pago. Los garantes generalmente exhiben un historial crediticio ejemplar e ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo si el prestatario incumple, momento en el cual el prestamista puede incautar los activos del garante. Y si el prestatario se retrasa de forma crónica en los pagos, el garante puede verse obligado a pagar intereses adicionales adeudados o costos de penalización.

Garantes como certificadores

Además de prometer sus activos como garantía contra préstamos, los garantes también pueden ayudar a las personas a conseguir trabajos y obtener documentos de pasaporte. En estas situaciones, los garantes certifican que conocen personalmente a los solicitantes y corroboran sus identidades confirmando identificaciones con fotografía.

Limitado versus ilimitado

Según se define en los términos del contrato de préstamo, un garante puede ser limitado o ilimitado, con respecto a los horarios y niveles de participación financiera. Caso en cuestión: se puede pedir a un garante limitado que garantice un préstamo solo hasta un cierto tiempo, después del cual el prestatario es el único responsable de los pagos restantes y solo sufre las consecuencias del incumplimiento. Un garante limitado también puede ser responsable de respaldar un cierto porcentaje del préstamo, lo que se conoce como suma penal. Esto difiere de los garantes ilimitados, que son responsables del monto total del préstamo durante toda la duración del contrato.

Otros contextos para garantes

Los garantes no son utilizados únicamente por prestatarios con un historial crediticio deficiente. Puntualmente: los propietarios suelen exigir a los arrendatarios por primera vez que proporcionen garantes de arrendamiento. Esto ocurre comúnmente con estudiantes universitarios cuyos padres asumen el rol de garante, en caso de que el inquilino no pueda pagar el alquiler o rompa prematuramente el contrato de arrendamiento.

Garantes versus co-firmantes

Un garante se diferencia de un cofirmante, que es copropietario del activo y cuyo nombre aparece en los títulos. Los acuerdos de co-firmante generalmente ocurren cuando el ingreso calificado del prestatario es menor que la cifra estipulada en el requisito del prestamista. Esto difiere de los garantes, que intervienen solo cuando los prestatarios tienen ingresos suficientes, pero se ven frustrados por un historial crediticio pésimo. Los cofirmantes comparten la propiedad de un activo, mientras que los garantes no tienen ningún derecho sobre el activo comprado por el prestatario.

Sin embargo, en el caso de que el prestatario tenga un reclamo contra un tercero que haya causado el incumplimiento, el garante tiene derecho a invocar un proceso llamado “subrogación” (“ponerse en la piel del prestatario”) para recuperar los daños.

En caso de incumplimiento, el historial crediticio del garante puede verse afectado negativamente, lo que puede limitar sus propias posibilidades de obtener préstamos en el futuro.